ამერიკელები საპენსიო დანაზოგების ფორმირებისთვის ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებს (IRA) აქტიურად იყენებენ. Fidelity-ის უახლესი მონაცემებით, 2026 წლის პირველ კვარტალში ამ ტიპის ანგარიშებზე შენატანები წინა წელთან შედარებით 29%-ით გაიზარდა, ხოლო აქტიური ანგარიშების მფლობელთა რაოდენობამ 28%-იანი მატება აჩვენა.

ზრდის მთავარი მამოძრავებელი ფაქტორი სწორედ Roth IRA-ს მიმართ გაზრდილი ინტერესია. სტატისტიკის მიხედვით, ყველა შენატანის 67% სწორედ ამ ტიპის ანგარიშებზე მოდის. გარდა ამისა, ტრადიციული საპენსიო ანგარიშებიდან Roth IRA-ზე კონვერტაციის მაჩვენებელი 41%-ით გაიზარდა.

რატომ ირჩევენ Roth IRA-ს?

Roth IRA-ს პოპულარობა განპირობებულია მისი საგადასახადო შეღავათებით. ვინაიდან შენატანები ხდება უკვე დაბეგრილი შემოსავლით, საინვესტიციო მოგება იბეგრება გათავისუფლებულ რეჟიმში. პენსიაზე გასვლის შემდეგ, კანონით გათვალისწინებული თანხის გატანა ასევე თავისუფალია საშემოსავლო გადასახადისგან.

გარდა ამისა, Roth IRA გთავაზობთ მოქნილობას: მეანაბრეს შეუძლია ნებისმიერ დროს გაიტანოს თავდაპირველი შენატანის თანხა (მოგების გარეშე) ჯარიმებისა და გადასახადების გარეშე, რაც მნიშვნელოვანი გარანტიაა ეკონომიკური გაურკვევლობის პერიოდში.

როგორ გავხსნათ ანგარიში?

Roth IRA-ს გახსნა მარტივი პროცესია და ხშირად 10-15 წუთს მოითხოვს. აუცილებელია გქონდეთ ოფიციალური შემოსავალი (ხელფასი ან თვითდასაქმებიდან მიღებული თანხა). პროცედურისთვის დაგჭირდებათ:

  • სოციალური დაცვის ნომერი (აშშ-ის რეზიდენტებისთვის)
  • სახელმწიფო პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი
  • საბანკო ანგარიში საწყისი შენატანისთვის

ანგარიშების გახსნა შესაძლებელია წამყვან საბროკერო კომპანიებში, როგორიცაა Charles Schwab და Fidelity, ან ციფრულ პლატფორმებზე — Betterment და Wealthfront.

შეზღუდვები და ლიმიტები

2026 წლისთვის Roth IRA-ზე შენატანების წლიური ლიმიტი 7,500 აშშ დოლარს შეადგენს 50 წლამდე ასაკის პირთათვის, ხოლო 50 წლის და უფროსი ასაკის პირთათვის — 8,600 დოლარს. მნიშვნელოვანია შემოსავლის ზღვარიც: სრულფასოვანი შენატანის გაკეთება შეუძლიათ მათ, ვისი მოდიფიცირებული შემოსავალი (MAGI) 153,000 დოლარზე ნაკლებია.