2027 წლის საგადასახადო წლიდან, აშშ-ის ფედერალური მთავრობა დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე მოქალაქეებისთვის ახალ პროგრამას, Saver's Match-ს ამუშავებს. ინიციატივა მიზნად ისახავს საპენსიო დანაზოგების წახალისებას და მონაწილეებისთვის წლიურად 2 000 დოლარამდე თანხის დამატებას.

პრობლემა Roth IRA-ს მფლობელებისთვის

მიუხედავად იმისა, რომ პროგრამა ფართო წრისთვისაა განკუთვნილი, მისით სარგებლობა გარკვეულ ბიუროკრატიულ ბარიერებთანაა დაკავშირებული. კანონმდებლობის თანახმად, მთავრობის მიერ გამოყოფილი თანხა მხოლოდ ტრადიციულ IRA ანგარიშებზე შეიძლება ჩაირიცხოს. ეს ნიშნავს, რომ Roth IRA-ს მფლობელები, მათ შორის სახელმწიფო პროგრამებით მოსარგებლე მილიონობით ადამიანი, ავტომატურად ვერ მიიღებენ დანამატს.

ექსპერტების აზრით, ეს ქმნის ზედმეტ ადმინისტრაციულ სირთულეს. სახელმწიფო პროგრამების უმეტესობა მონაწილეებს ავტომატურად Roth IRA-ში არეგისტრირებს, რაც ნიშნავს, რომ ბენეფიციარებს დამატებითი, ტრადიციული საპენსიო ანგარიშის გახსნა მოუწევთ.

რა უნდა იცოდეთ პროგრამის შესახებ?

  • ვინ მიიღებს დახმარებას: პროგრამა განკუთვნილია დაბალი და საშუალო შემოსავლის მქონე დასაქმებულებისთვის.
  • თანხის ოდენობა: ინდივიდუალური გადამხდელებისთვის მაქსიმალური წლიური თანხა 1 000 დოლარია, ხოლო ერთობლივი დეკლარაციის შემთხვევაში — 2 000 დოლარი.
  • შეზღუდვა: კანონი მკაცრად განსაზღვრავს, რომ თანხა მხოლოდ გადასახადამდელ (pre-tax) ანგარიშებზე უნდა ჩაირიცხოს.

თეთრი სახლის წარმომადგენლების განცხადებით, პროგრამის ოპერაციული ნაწილები ჯერ კიდევ მუშავდება და სამომავლოდ შესაძლოა Roth IRA-ს ჩართვის საკითხიც გადაიხედოს. თუმცა, ექსპერტები, მათ შორის Ed Slott, მიიჩნევენ, რომ ამისთვის შესაძლოა კონგრესის ჩარევა და კანონში ცვლილებების შეტანა გახდეს საჭირო.

ამჟამად, სახელმწიფო საპენსიო პროგრამებში 1,2 მილიონზე მეტი ანგარიშია, რომლებშიც ჯამურად 3 მილიარდი დოლარია აკუმულირებული. ამ ადამიანებისთვის ახალი რეგულაცია დამატებითი სტრესისა და ადმინისტრაციული ხარჯების რისკს აჩენს.