ბრიტანულ იპოთეკურ ბაზარზე საინტერესო ტენდენცია შეინიშნება: მსესხებლები სულ უფრო ხშირად უბრუნდებიან „ტრეკერ“ (tracker) ტიპის სესხებს. მიუხედავად იმისა, რომ ბაზარზე ფიქსირებული განაკვეთები ტრადიციულად უფრო მოთხოვნადი იყო, ბოლო დროს არსებულმა ეკონომიკურმა გაურკვევლობამ სტრატეგიები შეცვალა.

L&C Mortgages-ის მონაცემებით, აპრილში ტრეკერ-სესხებზე განაცხადების რაოდენობამ მარტთან შედარებით სამჯერ მოიმატა. ეს ცვლილება პირდაპირ უკავშირდება ირანის კონფლიქტს, რამაც ნავთობისა და გაზის ფასების ზრდის მოლოდინი გააჩინა, ეს კი, თავის მხრივ, ინფლაციურ წნეხს ზრდის.

რატომ ხდება ტრეკერი პოპულარული?

ტრადიციულად, ფიქსირებული იპოთეკა მომხმარებელს სიმშვიდეს სთავაზობდა, რადგან ყოველთვიური გადასახადი უცვლელი რჩებოდა. თუმცა, ამჟამად ფიქსირებული განაკვეთები უფრო ძვირია, ვიდრე ყველაზე ხელმისაწვდომი ტრეკერები. ბანკების მიერ გამოყენებული „სვოპ-განაკვეთები“ გაიზარდა, რაც ახალი ფიქსირებული სესხების გაძვირებას ნიშნავს.

ტრეკერ-სესხის მთავარი უპირატესობა მოქნილობაა. ბევრი საფინანსო ინსტიტუტი ასეთ სესხებზე არ აწესებს ადრეული დაფარვის ჯარიმას. ეს საშუალებას აძლევს მსესხებელს, დროებით ისარგებლოს დაბალი განაკვეთით და, სიტუაციის გაუმჯობესების შემთხვევაში, მარტივად გადავიდეს ფიქსირებულ გეგმაზე.

რისკები და ფინანსური მდგრადობა

ექსპერტები აფრთხილებენ მსესხებლებს, რომ ტრეკერ-სესხი გარკვეულ რისკებთან არის დაკავშირებული. თუ ინგლისის ბანკი საბაზისო განაკვეთს გაზრდის, თქვენი ყოველთვიური შენატანიც ავტომატურად გაიზრდება. ყველაზე პესიმისტური სცენარით, 2027 წლისთვის განაკვეთი შესაძლოა 5.25%-მდე ავიდეს.

„სანამ ტრეკერ-სესხს აირჩევთ, დაფიქრდით, რამდენად მზად ხართ ფინანსურად შესაძლო ზრდისთვის“, — აღნიშნავს დევიდ ჰოლინგვორტი L&C Mortgages-დან.

ბროკერები ურჩევენ მათ, ვისაც აქვს ფინანსური ბალიში და დანაზოგი, განიხილონ ტრეკერი, როგორც „გარდამავალი პოზიცია“. თუმცა, მათთვის, ვისი ბიუჯეტიც მჭიდროა, ფიქსირებული განაკვეთი კვლავ რჩება უსაფრთხოების გარანტად.

ყურადღება მიაქციეთ საკომისიოებს

ტრეკერ-სესხების არჩევისას მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი, არამედ დამატებითი ხარჯებიც. ზოგიერთი ბანკი არ აწესებს პროდუქტის საკომისიოს, თუმცა ამ შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი შესაძლოა ოდნავ მაღალი იყოს. მეორე მხრივ, დაბალი განაკვეთის მქონე სესხებს ხშირად ახლავს მაღალი საკომისიო, რაც გრძელვადიან პერსპექტივაში სარგებელს ამცირებს.

საბოლოო გადაწყვეტილების მიღებამდე აუცილებელია ყველა ხარჯის დაჯამება. თუ თქვენი არსებული იპოთეკური ხელშეკრულების ვადა იწურება, გახსოვდეთ, რომ ხშირ შემთხვევაში შეგიძლიათ ახალი სესხი წინასწარ დაჯავშნოთ და დაელოდოთ ბაზრის ცვლილებებს.