2026 წელს აშშ-ის ანუიტეტების ბაზარი რეკორდულ ნიშნულს უახლოვდება. LIMRA-ს პროგნოზით, გაყიდვებმა შესაძლოა 450 მილიარდ დოლარს მიაღწიოს, რაც განპირობებულია როგორც ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით, ისე დემოგრაფიული ცვლილებებით.

ანუიტეტი ფინანსური ინსტიტუტის მიერ გარანტირებული შემოსავლის წყაროა, რომელიც პენსიაზე გასულ პირებს თანხების ამოწურვის რისკისგან იცავს.

4 ფოტო — დააჭირე გასადიდებლად

საუკეთესო კომპანიები კატეგორიების მიხედვით

CNBC Select-მა შეარჩია კომპანიები, რომლებიც საუკეთესო პირობებს სთავაზობენ მომხმარებლებს:

  • Allianz Life – საუკეთესო საინვესტიციო არჩევანისთვის.
  • Athene – ფიქსირებული ანუიტეტებისთვის.
  • MassMutual – მყისიერი შემოსავლის მიღებისთვის.
  • Gainbridge – დაბალი რისკის მქონე პროდუქტებისთვის.
  • New York Life – დივიდენდების მიღებისთვის.
  • Nationwide – მემკვიდრეობისა და სიკვდილის შემთხვევაში გადასახადებისთვის.
  • TIAA – განათლებისა და საჯარო სექტორის მუშაკებისთვის.

კომპანიების მიმოხილვა

Allianz Life ყურადღებას იპყრობს RILA-ს ტიპის ანუიტეტებით, რომლებიც ბაზრის ინდექსებს უკავშირდება. მომხმარებლებს პროდუქტის შეძენა 85 წლამდე შეუძლიათ, მინიმალური შენატანი კი 10 000-დან 20 000 დოლარამდე მერყეობს.

Athene ბაზარზე ფიქსირებული ანუიტეტების ლიდერია. მათი უპირატესობა ე.წ. „პრემიის დაბრუნების“ ოფციაა, რაც გარდაცვალების შემთხვევაში თანხის მემკვიდრეებისთვის გადაცემას უზრუნველყოფს.

MassMutual გამორჩეულია მყისიერი შემოსავლით. კონტრაქტის გაფორმებიდან 12 თვის განმავლობაში მომხმარებელს უკვე შეუძლია რეგულარული ფულადი ნაკადების მიღება, რაც საპენსიო დაგეგმვისთვის კრიტიკულად მნიშვნელოვანია.

Gainbridge ორიენტირებულია სიმარტივესა და დაბალ რისკზე. მათ ფიქსირებულ ანუიტეტებს არ გააჩნია ადმინისტრაციული მოსაკრებლები, რაც მათ გამჭვირვალეს ხდის დამწყები ინვესტორებისთვის.

New York Life 180-წლიანი ისტორიით გამოირჩევა და დივიდენდების გადახდის პრაქტიკით ფინანსურ სტაბილურობას ინარჩუნებს. კომპანიამ 2025 წელს რეკორდული, 2.5 მილიარდი დოლარის დივიდენდები გასცა.

Nationwide იდეალურია მათთვის, ვისაც სურს, რომ ანუიტეტი გარკვეულწილად სიცოცხლის დაზღვევის ფუნქციასაც ასრულებდეს. მათი „enhanced death benefit“ ოფციები პოპულარულია კლიენტებში.

TIAA თავის მომსახურებას ძირითადად განათლებისა და არაკომერციული სექტორის წარმომადგენლებს სთავაზობს. მათი მოგების განაწილების მოდელი კლიენტებს დამატებითი შემოსავლის მიღების საშუალებას აძლევს.

რა უნდა იცოდეთ ანუიტეტების შესახებ?

ანუიტეტი არის კონტრაქტი პირსა და სადაზღვევო კომპანიას შორის. მომხმარებელი დებს ერთჯერად ან პერიოდულ შენატანს, სანაცვლოდ კი იღებს გარანტირებულ შემოსავალს სიცოცხლის ბოლომდე. არსებობს სხვადასხვა ტიპი: მყისიერი, დაგვიანებული, ფიქსირებული, ინდექსირებული და ცვლადი ანუიტეტები, რომელთაგან თითოეულს საკუთარი რისკები და სარგებელი ახლავს.