საპენსიო დანაზოგების მართვა მოითხოვს სიფრთხილეს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება 401(k) ანგარიშიდან თანხის გატანას. ბევრი პენსიონერი მიმართავს ამ გზას დიდი ხარჯების დასაფარად ან მიმდინარე გადასახადების გასასტუმრებლად. თუმცა, ასეთმა ქმედებამ შესაძლოა უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს Medicare-ის პრემიებზე.

ფინანსური გადაწყვეტილების გავლენა

როდესაც თქვენ 401(k)-დან თანხას იღებთ, ეს თანხა თქვენს წლიურ შემოსავალს ემატება. Medicare-ის სისტემაში პრემიების ოდენობა პირდაპირ არის დაკავშირებული თქვენს შემოსავალთან. შემოსავლის ზრდამ შესაძლოა გამოიწვიოს Medicare Part B და Part D პრემიების გადაანგარიშება და გაზრდა, რაც ცნობილია როგორც IRMAA (Income Related Monthly Adjustment Amount).

რა უნდა გაითვალისწინოთ ერთჯერადი გატანისას

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ Medicare იყენებს ორი წლის წინანდელ საგადასახადო მონაცემებს პრემიების დასადგენად. თუ თქვენ გეგმავთ ერთჯერად გატანას, ეს გავლენას მოახდენს თქვენს სადაზღვევო პრემიებზე ორი წლის შემდეგ. თუმცა, არსებობს მექანიზმები, რომლითაც შეგიძლიათ აცნობოთ სოციალური დაცვის ადმინისტრაციას „ცხოვრებისეული ცვლილების“ შესახებ, თუ თქვენი შემოსავალი შემცირდა.

  • შეამოწმეთ თქვენი წლიური შემოსავლის ზღვარი.
  • გაითვალისწინეთ ორი წლის ლაგის პრინციპი საგადასახადო მონაცემებში.
  • გაიარეთ კონსულტაცია საგადასახადო სპეციალისტთან დაგეგმვამდე.

ფინანსური დაგეგმვა არ ნიშნავს მხოლოდ დანაზოგის არსებობას, არამედ მის სწორად განკარგვას. თითოეული გატანილი დოლარი, რომელიც თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში აისახება, ზრდის თქვენს საგადასახადო ბაზას და პოტენციურად ზრდის სამედიცინო დაზღვევის ხარჯებს.